客戶備付金的調整，可能會令這一行業每年增加最多6.89億美金的成本，更是以第三方支付躺著贏時代可能終結作結。
馬雲躺著賺的時代結束了！
根據中國報導，中國央行支付結算司近日下發《關於支付機構撤銷人民幣備付金賬戶有關工作通知》，內容是要求第三方支付機構在2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶，將全數轉為中國央行集中托管，也就是說中國的第三方支付機構大約只剩下一個月時間可以賺利息。
根據中國央行統計，截止2018年10月，支付機構存放中國央行的備付金總額為9957億人民幣，以85%的繳存比例計算，全行業備付金總額約在1.17兆人民幣。中國蘇寧金融研究院互聯網中心主任薛洪言在專欄中就分析，以中國前兩大壟斷第三方支付市場近9成的支付寶和微信支付來說，兩間分別產生的備付金應該分別在6000億人民幣、4000億人民幣左右。
市佔率2％的第三方支付業者年利息收入六千萬人民幣
未來這些錢恐怕都面臨無利息可圖的狀況，但因為支付寶的母公司螞蟻金服並非上市公司（已從阿里巴巴中分拆出來），微信支付的客戶備付金利息收入並未計入在騰訊財報中，很難一窺支付寶及微信支付的利息收入有多少。
不過以今年在香港上市、中國第三方支付服務商市佔2%的「匯付天下」，2017年從客戶備付金產生的利息收入就高達6千萬人民幣來看，支付寶、微信支付的利息收入金額應該是比「匯付天下」多上好多倍，不過這些「好康」從明年開始，人行將收回，第三分支付業者已經沒有暴利可賺。
什麼硬碟救援是客戶備付金？
什麼是客戶備付金呢？也就是消費者在網路購物時，需先將貨款預先支付給支付寶等第三方支付機構，等收到貨後再由機構匯款給商家，而這筆短暫預付的資金就屬於「客戶備付金」。
由於存在結算周期的時間差，預付的款項會在備付金帳戶內，沈澱出一定規模的資金，資金的利息收入則全歸第三方支付機構所有，但只能進行銀行存款、基金購買，不能進行放貸硬碟救援等投資。
從去年1月開始，中國央行網站即表示「客戶備付金是非銀行支付機構預收其客戶的待付貨幣資金，不屬於支付機構的自有財產。」逐步要求第三方支付資料救援機構的客戶備付金放到央行集中託管，並在表示最終集中託管比例將上調至100%，並且託管後帳戶暫不計利息。
一般我們比較常見硬碟資料遺失的狀況可能就是不小心刪到重要資料了，因為最常找硬碟救援服務的就是不小心刪除資料，如果要進行資料恢復，先不要再把該分區或磁盤繼續寫入信息，因為剛被誤刪的資料修復機率是最大的，如果再寫入新的資料很有可能會把誤刪的舊資料直接覆蓋，那就很難救回了，所以一旦發現重要資料遺失就停止寫入新的東西，盡快使用硬碟救援軟體來進行修復，我們都知道在DOS那年代已經有很不錯的工具，可以恢復由Format命令清除的硬碟，但目前這個工具已經過時，現在有很多工具可以來恢復以格式化的硬碟資料。再來也是很多害怕的零磁道損壞，屬於硬碟壞鬼之一，只是它的位置相當重要，依但遭到破會就會產生很嚴重的後果，在來是分區表損壞了，硬碟主導記錄(MBR)所在的扇區也是病毒重點攻擊的位置，只要通過破壞主導扇區的分區表DPT，那就可以輕易地破壞硬碟的分區信息，達到對資料破壞的目的，而分區表的損壞則是分區資料數據而使記錄被破壞的，所以我們還是可以嘗試使用硬碟救援工具來進行修復看看。
去年4月人行就開始集中存管備付金，規定支付機構應將客戶備付金按照一定比例，交存至指定商業銀行的專戶內，該帳戶資金暫不計付利息，由人行監管，支付機構不得挪用、占用客戶備付金，首次交存的比例為20%左右。
躺著贏時代即將終結
根據《路透社》去年1月的分析，客戶備付金的調整，可能會令這一行業每年增加最多6.89億美金的成本，進而改變中國科技公司資金調度的方式，《新華網》更是以第三方支付機構躺著贏時代可能終結作結。
薛洪言表示此舉主要影響有二，一是備付金利息收入減少，二是第三方支付機構與銀行議價權的消失。薛洪言最後結論，過往第三方支付行業，因為監管空白，獲得了豐厚的利息收入和較低的通道費率，再藉此給予用戶各種補貼，但在監管加強的環境下，這些免費服務未來將會逐漸減少。
加強監管 螞蟻金服求轉型
近幾年來，中國政府對非銀行的金融業務的監管確實力道加強很多。除了要求上繳客戶備付金外，從明年1月1日開始，中國央行也要求非銀行支付機構提交大額交易報告，更是成立網聯清算有限公司，要求第三方支付機構接入網聯，再由網聯對接銀行。因為過去以第三方支付機構選擇繞開中國央行的清算系統銀聯，直接與銀行結盟「直聯」的模式。但現在今成立的網聯，可以說是讓中國政府重新拿回主導權。
種種跡象都表明中國央行態度的情況下，曾經誇下海口表示「銀行不改變，我們就改變銀行」的馬雲，似乎也漸漸改變旗下螞蟻金服公司的發展方向，稱自己是「金融科技公司」。
根據分析師今年6月預估，螞蟻金服的估值約為1500億美金，巨大的估值也讓螞蟻坐上全球最大獨角獸稱號。不過讓螞蟻金服聲名大噪的餘額寶，號稱「全球最大貨幣基金」，也在中國央行介入的狀況下獲利迅速衰減，收益率從2015年的高點6.73%跌到今年9月的3.061%，減幅驚人。
硬碟是電腦的主要儲存裝置，當硬碟發生故障時，可能會遺失部分資料，甚至可能整個硬碟的資料都會丟失。很多使用者並沒有資料救援的概念，認為磁碟上的資料一旦遺失或毀損就永遠無法找回。其實，諸如徹底刪除、格式化、硬碟故障、病毒破壞造成的資料遺失和損壞，大多只是發生在「讀取」層面，資料本身是完好的。因此若能認清癥結，對症下藥，解決「讀取」方面的問題，資料自然就會失而復得。Windows 的檔案移除動作並沒有把全部檔案都從硬碟上清除，而是把目錄區做了一點小變動，也就是將目錄區檔案的第一個字元改成 E5，作為移除檔案的標記，但實際上檔案實體仍存放在硬碟中，直到新檔案寫入該位置。在大多數的情況下，看起來已經損壞的資料，只是意味著無法從作業系統中讀取，實際上，這些資料仍存在於資料暫存區，可以透過一些方法將其復原。
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